消费日报讯（记者 刘锦桃）自助贷新规实施以来，市场主流贷款产品回归24%以下，但仍有部分网贷平台借助“月炮融担”、大额会员权益、分期商城等形式变相收取高额息费，借款实际年化利率高达600%，引发市场强烈关注。
当这类网贷平台的息费触及合规红线，为其提供支付通道的支付公司也陷入合规争议。本报记者注意到，近期有多名消费者在第三方投诉平台 【下载黑猫投诉客户端】上反映，在吉鹿购、安来购、天王商城、星锐优品、天逸优品等平台进行贷款或分期时，被捆绑收取高额会员费、评估费、担保费、服务费等，而这些平台均由汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（简称“汇元银通”）提供的支付通道。
经与第三方支付机构合作，非法高息网贷平台的息费回收形成闭环，支付机构也获得了一笔灰色收入。然而，当消费者权益受损、退款无门，向汇元银通寻求协助追回被扣款项时，得到的却是“已停止合作、联系不上商户”的推诿。多名消费者质疑，汇元银通仅披露失联商户信息让消费者自行联系，属于推卸责任。
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合作多家网贷，扣费乱象惹投诉
截至目前，在黑猫投诉、消费保等互联网投诉平台上，和汇元银通相关的消费者投诉近4000条。从投诉内容来看，汇元银通被指与多家网贷平台、分期商城合作，这些平台在利息外收取的高额费用也是通过汇元银通支付渠道扣划。
近期，安徽消费者王先生反映，自己在吉鹿购、金兔购、梨花汇、安来购等多个平台办理贷款业务过程中，被平台以会员费、评估费、担保费、服务费等名目违规强制扣费，合计损失约20000元。上述平台均无金融牌照，属于非法套路贷平台，存在砍头息、高利贷、暴力催收等严重违法违规行为。近期这些平台全部无法登录、APP崩溃、客服彻底失联。请求监管部门介入严查，责令相关方退还全部违规扣款，依法取缔违规平台。
其中多笔息费扣款均由汇元银通提供支付通道，“作为持牌支付机构，汇元银通为大量同类高息网贷平台提供支付结算通道，是否尽到了审核义务？”王先生质疑到，他希望支付平台立即停止相关通道的代扣权限，并协助追回被扣款项。
对此，汇元银通回复了王先生多个网贷平台的联系电话，让其“自行与商户进一步沟通协商。”王先生表示，电话均是空号或是暂停服务，未能解决投诉的实质性问题。截至目前，他依旧没有收到投诉方任何回应。
王先生的遭遇并非个例。近期，在黑猫投诉上，有河南的消费者反映，通过吉鹿购申请了一笔4000元借款，放款后立即被扣走了会员费1399元，扣款方为汇元银通-备付金账户。消费者认为，这笔费用在办理过程中未告之、自己并不知情，属于强行扣除的高额砍头息，要求退费。
据悉，这笔借款分两期还款，15天为一期。记者按消费者实际收到的2601元为本金、借款周期为1月、还款总额为4075.24元计算，可知这笔借款的实际年化利率达到了680.16%。
还有部分消费者遭遇的是以购物卡+小家电套餐的变相套路高息平台，也是通过汇元银通恶意扣款。近期有甘肃的消费者反映在天逸优品App购买了一款大礼包，其中包含购物卡3500元以及一款商品，“附带的物品仅仅价值几十元，我也并未收货，平台却要我支付6386元。”
另一名江苏的消费者陈先生同样向消费日报记者反映，今年5月在一家叫做“太阳商城”的平台下单手机分期订单后，在凌晨被连续秒扣588元和232元。消费者质疑汇元银通和该分期商城变相发放高利贷并且收取高额砍头息。
事实上，在支付公司合作商户准入方面监管条例早有严格要求。根据《非银行支付机构监督管理条例》，非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动，不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。类似高息网贷平台明显是支付公司禁止向其提供支付通道的对象。
记者了解到，今年年初，监管层面针对高息网贷业务的支付链路风险已进行一轮整治，部分支付机构被窗口指导收紧相关业务，还有部分机构开展自查，紧急切断与高风险网贷平台的通道合作。行业整体风险已得到有效压降。
记者在黑猫投诉平台看到，对于涉及吉鹿购的多条消费者投诉案件，汇元银通均回复称“经核实，您反馈的订单所涉商户我司已停止合作。我司已通过内部渠道多次尝试联系该商户，均未得到回应。”并附上了相关商户的联系方式，建议消费者自行联系协商。
对于互联网投诉平台上的数千条消费者投诉，汇元银通回复本报记者表示，我司高度重视消费者权益保护，配置专人负责处理相关投诉。针对消费者反馈的扣款诉求，我司均第一时间启动核查，积极督促商户处理诉求；对失联涉事商户，向消费者提供相关信息，协助其通过合法途径维护权益。
不过，对于汇元银通“停止合作、联系不上商户”的说法，消费者表示无法接受，“你们联系不上，我也联系不上。支付通道由你司提供，你司对商户负有监管义务，内部合作风险不能让用户承担。”有消费者直言。
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千万罚单压顶，母公司汇元科技拟赴港上市
为何监管已经明令禁止，且高息网贷商户本身具有较大的合规风险，但支付机构依然冒险提供支付通道？这背后或与支付行业的经营困局有关。
近年来，支付行业竞争加剧，支付费率不断压降，行业毛利水平走低，致使部分支付机构铤而走险，选择与非法和灰色业务场景的商户合作，以牺牲合规换取眼前的短期利润。
财务数据显示，汇元银通2025年实现营收1.81亿元，净亏损362.9万元，对比上一年的3900万元净利润属于由盈转亏，面临一定业绩压力。
去年，汇元银通还因多项违规收到了一张千万元级别的巨额罚单。
央行2025年6月下发的罚单显示，经查，汇元银通存在六项违规：预付卡无协议商户使用、支付接口管理混乱、违规非同名划转、开户实名制落实不到位、账户限额管控缺失、商户实名制流于形式。监管决定对汇元银通罚没合计2431.42万元，其中违法所得没收1144.35万元、罚款1287.07万元。
记者获得的一份处罚决定书全文显示，汇元银通的上述多项违规或涉及一桩诈骗案件。
近日，有消费者汪女士向消费日报记者反映，2022年自己遭遇电信诈骗，损失数百万元，报案后经警方侦查，涉诈资金流显示，其中2笔款项共81万元后续转入了汇元银通（北京）在线支付技术有限公司的备付金账户，后汇元银通将资金违规调增广州盛明物流有限公司支付账户余额，最终结算到若干非同名个人的银行结算账户。
汪女士将上述违规事项反馈给相关监管部门后，监管部门的回函中，明确提及汇元银通在多家商户支付接口管理方面存在不规范。
罚单显示，检查发现，汇元银通与93家商户签订支付服务协议，特约商户支付接口实际应用情况与协议不符，存在将支付接口转接至其他平台的情况，该公司从中获取收益1191.91万元。“鉴于上述行为涉及违规金额较大，造成一定危害后果，根据相关规定，属于情节严重情形。”罚单指出。
由于汇元银通此项违规行为所涉的商户全部于2023年7月1日前关停，属于在案件调查结束前主动消除或者减轻违法行为危害后果，决定适用情节严重一档量罚。综上监管部门决定对汇元银通本项违规行为罚没共计1838.11万元。占了总罚没罚金的7成以上。
处罚落地，但消费者损失的资金至今尚未追回，汪女士表示希望汇元银通方面能协助配合追赃挽损工作推进。
汇元银通作为资金流转关键支付机构，是否有配合警方冻结涉案商户账户、追溯分流个人账户资金？有无面向受害消费者建立专项赔付、协助追赃机制？
就相关问题，汇元银通方面回应称“针对上述情况，我公司第一时间核查、响应、并全力配合各机关开展相关工作，严格依照法律程序执行和法律指令进行妥善处置。据悉案件目前在依法推进过程中，我公司将继续做好配合工作，请以相关机关的最终裁定为准。”
值得一提的是，2026年3月，汇元银通母公司北京汇元网科技股份有限公司（简称“汇元科技”）宣布公司计划申请发行境外上市外资股（H股）并于香港联合交易所有限公司主板上市，募集资金将用于强化公司技术基础设施及数智能力，寻求战略投资与收购机会等。
公开资料显示，汇元科技成立于2008年，主营支付业务及其他综合解决方案，支付业务包括互联网支付、跨境支付、预付卡支付、聚合支付，增值服务涉及SaaS服务、电商平台、权益服务、技术服务。
汇元科技支付业务依托全资子公司汇元银通开展，据央行公开信息，汇元银通的支付业务类型涵盖储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户充值）。有效期至2027年6月26日。
支付业务支撑起了汇元科技的业绩，核心支付牌照受罚，也给母公司带来了较大的业绩波动。
根据汇元科技财报数据，2025年年，汇元科技实现营收2.15元，同比下降3.98%；净利润2792.50万元，同比下降14.25%。从利润表来看，2025年汇元科技营业外支出达2507.29万元，较上年同期增加 4473.70%。公司对此解释称，主要原因为报告期中国人民银行北京市分行对子公司汇元银通有一笔行政处罚款所致。可见，支付业务被罚是汇元科技利润大幅下滑的主要因素。
主营业务违规受重罚，同时引来了监管问询。2025年12月，全国股转公司对汇元科技2025年半年报相关事项进行问询，重点关注汇元科技业务合规性，要求汇元科技说明“是否直接或间接参与非法洗钱等违法行为或为违法违规活动提供支付通道等情形”。
问询函还要求汇元科技说明业务开展过程可能存在的合规风险，汇元科技对业务合规的控制措施、执行情况及执行的有效性，如何监测并防范虚假开户、异常资金交易、商户借助汇元科技平台开展违法违规行为等情形。
汇元科技回复问询表示，公司不存在直接或间接参与非法洗钱等违法行为或为违法违规活动等情形。但对于“是否涉及为违法违规活动提供支付通道”的询问，汇元科技并未正面回应。
对于此前监管下发的千万级罚单，汇元银通方面向本报记者回复称，针对相关问题，我公司已按照法律法规的要求对公司的业务系统和合规管理系统进行了优化升级，并对业务人员进行了多次合规培训。公司持续在商户尽调、交易监测、反诈拦截体系等加大投入，目前公司整体状况保持相对稳定。
吸取合规教训后，汇元科技赴港上市之路能否顺利？对此我们将继续关注。
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责任编辑：李琳琳
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